Опубликовано ср, 14/05/2025 - 10:04 пользователем rpn /Нормы права, призванные /защитить потребителей финансовых услуг в случае несанкционированного снятия денежных средств с банковских карт закреплены в Федеральном законе от 27 июня 2011 года № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» (далее - «Закон»), а также в Законе РФ от 7 февраля 1992 г. N 2300-I «О защите прав потребителей». В соответствии с п. 4 ст. 9 ФЗ «О национальной платежной системе» операторы по переводу денежных средств (организации, которые в соответствии с законодательством РФ вправе осуществлять перевод денежных средств; в данной статье под такими организациями понимаются банки) обязаны информировать клиентов о совершении каждой операции с использованием электронного средства платежа (банковской карты) путем направления клиентам соответствующего уведомления *в порядке, установленном договором с клиентами*. Следует помнить, что уведомление в ненадлежащей форме чревато освобождением банка от обязанности возмещать потери.    Прямого указания о немедленной отправке банками бесплатных смс-сообщений в Законе не содержится, поэтому банки сохранили возможность оставить услугу смс-оповещения платной. Более того, смс-информирование с помощью услуги  «мобильный банк» предоставляет более широкий круг возможностей, чем простое информирование об операциях (например, услуга «автоплатеж»).  Как следует из п.11 статьи 9 Закона  в случае утраты банковской карты и (или) её использовании без согласия клиента клиент обязан направить соответствующее *уведомление* банку *в предусмотренной договором форме* *незамедлительно* после обнаружения факта утраты банковской карты и (или) её использовании без согласия клиента, но *не позднее *дня, следующего за днем получения от банка уведомления о совершенной операции. Иными словами, следует немедленно заблокировать банковскую карту, уведомив банк о незаконном снятии денежных средств в максимально короткие сроки. При этом обязательно сохранять доказательства уведомления банка. П.12 статьи 9 Закона говорит о том, что банк обязан возместить клиенту сумму операции, совершенной без согласия клиента, после получения указанного уведомления. В силу положений п.14 статьи 9 Закона  если  банк исполняет обязанность по информированию клиента о совершенной операции в соответствии с п. 4 статьи 9 и клиент *не направил* банку уведомление в соответствии с п. 11 статьи 9, банк *не обязан возместить клиенту сумму операции*, совершенной без согласия клиента. Итак, потребитель вправе рассчитывать на компенсацию  денежных средств только в случае *своевременного* уведомления банка об утрате банковской карты либо её использовании без своего согласия.  В соответствии с п. 15 статьи 9  если банк исполняет обязанность по уведомлению потребителя о совершенной операции в соответствии с п.4 статьи 9 и потребитель направил банку уведомление в соответствии с п.11 статьи 9, банк должен возместить  потребителю сумму указанной операции, совершенной без согласия потребителя *до момента направления потребителем уведомления*. В указанном случае банк обязан возместить сумму операции, совершенной без согласия клиента, *если не докажет*, что клиент нарушил порядок использования банковской карты, что повлекло совершение операции без согласия потребителя. Таким образом, бремя доказывания Законом возложено на банк, что  существенно облегчает положение потребителей по сравнению с прежними нормами, когда именно пострадавшему нужно было доказывать отсутствие факта нарушения со своей стороны. Если банк *не исполняет своей обязанности по информированию* клиента о совершенной операции, он *обязан возместить* клиенту сумму такой операции (п. 13 статьи 9 Закона). Такое положение основано на нормах законодательства о защите прав потребителей. Так, согласно ст. 7 Закона  РФ от 7 февраля 1992 г. N 2300-I «О защите прав потребителей» потребитель имеет право на предоставление ему безопасных услуг.  В соответствии с положениями  Закона  РФ от 7 февраля 1992 г. N 2300-I «О защите прав потребителей» потребитель имеет право на предоставление  информации об оказываемых ему услугах, включая правила их эффективного и безопасного использования (статья 10). Указанная информация должна предоставляться в наглядной и доступной форме (статья 8). Соответственно, если банк пытается обвинить клиента в нарушении порядка пользования платежным средством, то обязан подтвердить, что информировал о таком порядке в наглядной и доступной форме. Если же банк не исполнил своей обязанности по информированию клиента обо всех операциях по банковской карте, то он обязан возместить клиенту сумму операции, о которой клиент не был проинформирован и которая была совершена без согласия клиента. В подобном случае для потребителя сроки по исполнению обязанности по информированию банка о факте утраты банковской карты и (или) её использовании без согласия клиента начнут исчисляться с момента фактического обнаружения несанкционированного списания денежных средств.  *О порядке и сроках возврата денежных средств в ФЗ *№ 161-ФЗ «О национальной платежной системе»  не говорит.   В п. 8 статьи 9 упоминается лишь, что банк обязан сообщить клиенту о результатах рассмотрения заявления (о возврате суммы за операцию, совершенную без согласия клиента) в течение 30 дней, а в случае трансграничного перевода средств - в течение 60 дней. В этом случае можно воспользоваться статьей 314 гражданского кодекса РФ, в соответствии с которой обязательство, срок исполнения которого не определен, должно быть исполнено в разумный срок. А если этого не произошло, то в течение 7 дней с момента предъявления требования о его исполнении.  Таким образом, если списанные (украденные) деньги не вернулись на банковскую карту, например, в течение десяти дней, нужно передать банку письменное требование перечислить средства в течение 7 дней со ссылкой на статью 314 ГК РФ. Необходимо отметить, что в ситуации, когда владелец банковской карты утерял карту, а пин-код карты был, к примеру, написан на ней самой и кто-то снял деньги, то, скорее всего, это будет рассматриваться как снятие денег с ведома владельца (по операциям, совершенным до подачи им уведомления в банк об утере), поскольку именно клиент должен обеспечить сохранность кода от посторонних. Напротив, если денежные средства сняли с помощью мошеннических действий, следует обратиться с заявлением в полицию, обязательно уведомив банк письменно. В полиции обязаны возбудить уголовное дело, признать владельца банковской карты потерпевшим в установленном порядке, выдав на руки копии постановлений о возбуждении уголовного дела и о признании  потерпевшим. Действующим законодательством закреплено право граждан на судебную защиту законных прав и нарушенных интересов. Так, если обращение в банк с письменной претензией, направленной  заказным письмом с уведомлением о вручении (с сохранением почтовых документов  и ксерокопии претензии) о добровольном возмещении соответствующей денежной суммы, снятой с карты, не дало результатов, следует обращаться в суд в соответствии со статьей 17 Закона РФ от 7 февраля 1992 года № 2300-Ι «О защите прав потребителей». /Консультацию по вопросам защиты прав потребителей Вы можете получить *в Управлении Роспотребнадзора по Республике Ингушетия*, расположенному по адресу: г.Магас, ул.Назарбаева, д.3, а также по телефону горячей линии: /*(8734)55-03-21; (8734)55-02-22 (факс).* /Отдел консультационных услуг для потребителей/ *ФБУЗ «Центр гигиены и эпидемиологии в РИ»* (г. Назрань, ул. Московская, 39, телефоны: *8 8732-22-71-59; 8-928-733-22-96*. .... Категория документа: * ПРЕСС-ЦЕНТР [1] [1] https://06.rospotrebnadzor.ru/245