Вниманию потребителей - клиентов кредитных организаций, размещающих вклады

В Управление Роспотребнадзора по Республике Ингушетия поступают обращения граждан с вопросом о законности предложения клиентам, размещающим вклады, заполнять анкеты с указанием подробной информации о себе. Правомерно ли требование банков подтвердить клиентам законность источников получения вносимых во вклады денежных средств.
Разъясняем, что отношения по договору вклада, помимо положений Гражданского Кодекса Российской Федерации, Закона РФ О защите прав потребителей, регулируются также специальным банковским законодательством. В частности, Федеральным законом Российской Федерации от 02.12.1990 № 395-1 О банках и банковской деятельности, Федеральным законом от 07.08.2001 № 115-ФЗ О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, а также Положением об идентификации кредитными организациями клиентов и выгодоприобретателей в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, утв. Банком России 19.08.2004 № 262-П.
Обязанность по идентификации клиента - выгодоприобретателя, возложена на банки в соответствии со ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ. Руководствуясь Положением об идентификации кредитными организациями клиентов и выгодоприобретателей в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма в целях идентификации клиента, установления и идентификации выгодоприобретателя, банком осуществляется сбор ряда сведений и документов, являющихся основанием совершения банковских операций и иных сделок, а также другой необходимой информации.
Кроме того, Сведения о клиенте, выгодоприобретателе фиксируются в анкете (досье) клиента в соответствии с перечнем, приведенным в Приложении 4 к Положению № 262-П. По усмотрению кредитной организации в анкету (досье) клиента также могут быть включены иные сведения, в т.ч. такие как Источник дохода, Цель открытия счета и т.п. Форма анкеты (досье) клиента определяется кредитной организацией самостоятельно.
Таким образом, во исполнение вышеуказанных требований законодательства, кредитные организации обоснованно запрашивают необходимую информацию, поскольку такая обязанность возложена на них действующим законодательством о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.