Статья в республиканской газете Ингушетия Наши деньги, наши права

В Ингушетии с каждым годом становится все популярней кредитование населения. Зачем копить на покупку или получение услуги некоторое время, если можно взять кредит и уже сейчас пользоваться понравившейся вещью или услугой (например: отправиться путешествовать, сделать ремонт квартиры и т.д.)? Этот вопрос помогают решить банки, предлагая потребителю взять кредит. Желая привлечь все больше клиентов, банки стремятся приблизиться к потребителям, открывая пункты оформления кредитов в торговых сетях, автосалонах, а иногда просто предлагая взять кредит по почте или телефону. Вы можете столкнуться с ситуацией, когда в магазине по продаже товаров обнаружите представителей нескольких банков, предлагающих взять товар в кредит.

Кредитование является рисковой операцией для банка, так как предоставляя свои деньги, банк рискует не получить их назад. С целью минимизации риска кредитный договор предусматривает письменную форму заключения. В договоре о предоставлении кредита оговариваются важнейшие условия, по которым будут строиться ваши взаимоотношения с банком в период его действия. Не подписывайте договор, если не понимаете его условий. Как сделать правильно выбор, не переплачивая за кредит? На что обратить внимание при получении кредита и с чем может столкнуться гражданин желающий взять кредит?

Кредит – это предоставление в долг на определенный срок денежных средств с уплатой процентов за пользование этими денежными средствами.

Получение кредита предполагает обязанность вернуть в установленные кредитным договором сроки основную сумму долга (сумма, которая была получена от банка), а также уплатить проценты за пользование кредитом. Часто условиями кредитного договора предусматривается необходимость осуществления иных платежей связанных с получением и погашением кредита в пользу банка, а также в пользу третьих лиц (платежи по договору страхования, залога и др.). Если какие-либо платежи, предусмотренные кредитным договором, не осуществляются или осуществляются несвоевременно, банком может быть предъявлено требование об уплате неустойки.

Перед принятием решения о получении потребительского кредита необходимо оценить свои возможности по его своевременному обслуживанию, то есть, какую сумму средств вы можете направить на уплату всех причитающихся платежей по кредиту.

Прежде, чем принять решение о получении кредита следует:

- от работников банка получить исчерпывающую информацию об условиях кредитования, в том числе о всех без исключения платежах, связанных с получением кредита и его погашением. Вы обладаете правом на получение полной, достоверной и своевременной (до заключения договора) информации, регламентированной законом О банках и банковской деятельности и ст. 10 Закона РФ О защите прав потребителей от 07.02.1992 № 2300-1, в соответствии с которыми информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита: размер кредита, график его погашения, полную стоимость кредита.

Полная стоимость кредита – это не только периодические платежи по процентной ставке, но и дополнительные расходы- плата обслуживания счета, комиссии, страховые взносы и другие платежи.

Размеры всех процентов или фиксированных сумм, которые будут взиматься с ваших выплат указаны в тарифах. Поэтому необходимо обратить внимание на тарифы осуществления банком услуг.

Внимательно изучить кредитный договор и другие документы. Если вы не обладаете достаточными правовыми знаниями по возможности, возьмите кредитный договор домой, более внимательно изучите его или проконсультируйтесь со специалистом, убедитесь, что кредитный договор не содержит условий, о которых Вам неизвестно, или смысл которых вам не ясен. Если какие-либо условия непонятны, просите разъяснения у сотрудников банка. В случае, если вы не получили необходимых разъяснений, лучше отложить принятие решения о получении кредита в данном банке.

Оставляя заявление на получение кредита в банке, обратите внимание, что такое заявление может быть вашим предложением (офертой) заключить кредитный договор на условиях, предусмотренных этим заявлением. Принятие (акцепт) банком этого заявления будет означать заключение кредитного договора без дополнительного уведомления вас об этом.

Ответственный момент – это подписание кредитного договора.

Необходимо помнить, подписан кредитный договор (заявление - оферту) – вы соглашаетесь со всеми его условиями и принимаете на себя обязательства по их выполнению, в том числе по возврату в установленные сроки суммы основного долга и уплате всех причитающихся платежей.

Если вы уверены в том, что все условия договора вам понятны вы точно понимаете, какие платежи и когда вам необходимо будет производить, и вы убеждены что сможете это сделать, только тогда подписывайте кредитный договор (иные документы).